90
6 phút đọc
Hiện nay, các loại bảo hiểm xe ô tô được chia thành hai nhóm chính: bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện. Mỗi loại có phạm vi bảo vệ khác nhau, từ bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba đến hỗ trợ chi phí sửa chữa xe hoặc bảo vệ người ngồi trên phương tiện.
Tuy nhiên, không phải chủ xe nào cũng cần mua tất cả các loại bảo hiểm. Việc lựa chọn phụ thuộc vào giá trị xe, mục đích sử dụng và nhu cầu bảo vệ tài chính. Dưới đây là những loại bảo hiểm ô tô phổ biến và quyền lợi cần biết.
Các loại bảo hiểm xe ô tô hiện nay
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) bắt buộc là loại bảo hiểm mà chủ xe ô tô phải tham gia theo quy định tại Nghị định 67/2023/NĐ-CP và các văn bản sửa đổi, bổ sung.
Bảo hiểm này chi trả trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng, tài sản của bên thứ ba và thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của hành khách thuộc phạm vi quy định.
Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với ô tô:
- 150 triệu đồng/người/vụ tai nạn đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng.
- 100 triệu đồng/vụ tai nạn đối với thiệt hại tài sản của bên thứ ba.
Lưu ý, bảo hiểm TNDS bắt buộc không chi trả chi phí sửa chữa cho chính chiếc xe được bảo hiểm.
Bảo hiểm vật chất xe ô tô (bảo hiểm thân vỏ)
Bảo hiểm vật chất xe ô tô là sản phẩm tự nguyện, giúp chủ phương tiện giảm thiểu thiệt hại tài chính khi xe gặp sự cố thuộc phạm vi hợp đồng.
Tùy sản phẩm, quyền lợi có thể bao gồm hư hỏng do va chạm, lật đổ, cháy nổ hoặc thiên tai.
Ví dụ, ô tô bị móp cửa, vỡ cản trước sau va chạm. Nếu sự kiện thuộc phạm vi bảo hiểm vật chất, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét chi trả chi phí sửa chữa theo điều khoản hợp đồng.
Một số quyền lợi như thủy kích, mất cắp bộ phận hoặc lựa chọn gara sửa chữa có thể cần tham gia bổ sung.
Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe
Đây là loại bảo hiểm tự nguyện dành cho người lái và hành khách trên ô tô.
Khi người được bảo hiểm gặp tai nạn thuộc phạm vi hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả theo số tiền bảo hiểm và các điều kiện đã thỏa thuận.
Sản phẩm này phù hợp để cân nhắc đối với xe gia đình, xe kinh doanh vận tải hoặc phương tiện thường xuyên di chuyển đường dài.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện
Bảo hiểm TNDS tự nguyện là sản phẩm bổ sung, có thể mở rộng giới hạn trách nhiệm bồi thường so với bảo hiểm TNDS bắt buộc.
Ví dụ, một vụ tai nạn gây thiệt hại tài sản vượt quá giới hạn trách nhiệm của bảo hiểm bắt buộc. Nếu chủ xe có hợp đồng TNDS tự nguyện phù hợp, phần trách nhiệm vượt giới hạn có thể được xem xét chi trả theo điều kiện sản phẩm.
Loại bảo hiểm này không thay thế nghĩa vụ mua bảo hiểm TNDS bắt buộc.
Bảng so sánh các loại bảo hiểm ô tô
Loại bảo hiểm | Bắt buộc? | Quyền lợi chính |
TNDS bắt buộc | Có | Bồi thường trách nhiệm đối với bên thứ ba và hành khách theo quy định |
Bảo hiểm vật chất, thân vỏ | Không | Bảo vệ chính chiếc xe trước tổn thất thuộc hợp đồng |
Tai nạn người ngồi trên xe | Không | Quyền lợi cho lái xe và hành khách |
TNDS tự nguyện | Không | Mở rộng trách nhiệm bồi thường theo hợp đồng |
Ngoài những sản phẩm trên, một số doanh nghiệp bảo hiểm còn cung cấp các quyền lợi bổ sung như thủy kích, mất cắp bộ phận hoặc hỗ trợ cứu hộ. Đây có thể là điều khoản mở rộng của bảo hiểm vật chất, không nhất thiết là hợp đồng độc lập.
Các loại bảo hiểm xe ô tô có giá bao nhiêu?
Phí bảo hiểm TNDS bắt buộc được xác định theo nhóm phương tiện và mục đích sử dụng.
Dưới đây là mức phí cơ bản tham khảo đối với ô tô không kinh doanh vận tải:
Loại xe | Phí chưa VAT/năm | Phí gồm VAT 10% |
Ô tô dưới 6 chỗ | 437.000đ | 480.700đ |
Ô tô từ 6–11 chỗ | 794.000đ | 873.400đ |
Ô tô từ 12–24 chỗ | 1.270.000đ | 1.397.000đ |
Lưu ý: Biểu phí trên áp dụng cho nhóm xe không kinh doanh vận tải. Xe kinh doanh, xe tải và các nhóm phương tiện khác có biểu phí riêng.
Đối với bảo hiểm vật chất, bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe và TNDS tự nguyện, mức phí phụ thuộc vào quyền lợi, số tiền bảo hiểm và điều kiện của từng doanh nghiệp.
Nên mua những loại bảo hiểm ô tô nào?
Việc lựa chọn bảo hiểm cần dựa trên nhu cầu sử dụng và khả năng tài chính.
- Đối với xe gia đình: Bảo hiểm TNDS bắt buộc là yêu cầu pháp lý. Nếu xe mới hoặc có giá trị cao, chủ xe có thể cân nhắc thêm bảo hiểm vật chất.
- Đối với xe kinh doanh vận tải: Bên cạnh bảo hiểm TNDS bắt buộc, chủ phương tiện nên xem xét bảo hiểm vật chất, tai nạn người ngồi trên xe và các quyền lợi phù hợp với hoạt động kinh doanh.
- Đối với xe thường xuyên đi đường dài: Nên quan tâm đến phạm vi bảo hiểm va chạm, thiên tai, quyền lợi cứu hộ và hỗ trợ xử lý sự cố nếu có.
Khi so sánh sản phẩm, không nên chỉ dựa vào mức phí. Chủ xe cần kiểm tra giới hạn bồi thường, mức khấu trừ và các điều khoản loại trừ.
Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm ô tô
Bảo hiểm xe ô tô nào bắt buộc phải mua?
Chủ xe phải tham gia bảo hiểm TNDS bắt buộc theo quy định. Các sản phẩm bảo hiểm vật chất, tai nạn người ngồi trên xe và TNDS tự nguyện không bắt buộc theo pháp luật giao thông.
Bảo hiểm ô tô 2 chiều gồm những loại nào?
Bảo hiểm ô tô 2 chiều là cách gọi phổ biến khi chủ xe kết hợp bảo hiểm TNDS bắt buộc và bảo hiểm vật chất ô tô. Hai sản phẩm bảo vệ những nhóm thiệt hại khác nhau.
Có cần mua cả bảo hiểm thân vỏ và TNDS không?
Chủ xe bắt buộc phải có bảo hiểm TNDS. Bảo hiểm thân vỏ là tự nguyện, nhưng có thể hữu ích nếu phương tiện có giá trị cao hoặc thường xuyên sử dụng.
Kết luận
Các loại bảo hiểm xe ô tô phổ biến gồm bảo hiểm TNDS bắt buộc, bảo hiểm vật chất, bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe và bảo hiểm TNDS tự nguyện. Trong đó, chỉ bảo hiểm TNDS bắt buộc là yêu cầu pháp lý đối với chủ xe khi tham gia giao thông.
Để lựa chọn phù hợp, chủ phương tiện nên xác định nhu cầu bảo vệ, so sánh quyền lợi và kiểm tra thời hạn bảo hiểm định kỳ. Nếu cần mua mới hoặc gia hạn, bạn có thể tham khảo bảo hiểm ô tô tại VETC để kiểm tra mức phí và đăng ký bảo hiểm TNDS trực tuyến.
